Lebensversicherung
Hast Du Dich schon einmal gefragt, ob Deine Familie abgesichert ist, falls Du plötzlich verstirbst? Mit einer Risikolebensversicherung beispielsweise kannst Du diesen Fall absichern. Bei dieser Lebensversicherung vereinbarst Du mit der Versicherungsgesellschaft eine Summe und eine bestimmte Laufzeit. Stirbst Du während der Laufzeit, wird die Summe an Deine Hinterbliebenen ausgezahlt. Doch dies ist nur eine Variante unter den Lebensversicherungen.
Die Lebensversicherung im Allgemeinen ist eine Individualversicherung, die im Todesfall der versicherten Person die Bezugsberechtigten – meistens ist dies die Familie – wirtschaftlich absichert. Sie unterteilt sich in die Risiko- und die Kapitallebensversicherung. Bei beiden Lebensversicherungen wird eine Versicherungssumme im Versicherungsvertrag mit dem Versicherer festgelegt, die nach Eintreten des Versicherungsfalls an die Bezugsberechtigten ausgezahlt wird. Die Kapitallebensversicherung bietet über die Leistung im Todesfall hinaus auch eine Rentenzahlung und dient somit gleichzeitig der Altersvorsorge für die Hinterbliebenen.
Leistungen
Wer durch eine Lebensversicherung bestens abgesichert sein möchte, ohne unnötig hohe Kosten zu haben, sollte unbedingt einen Vergleich vornehmen. Doch wie kannst Du die beste Lebensversicherung finden? Für die Risiko- wie auch die Kapitallebensversicherung gilt an erster Stelle: Die Höhe der Versicherungssumme sollte den jeweiligen Lebensumständen zu dem jeweiligen Zeitpunkt entsprechen, so dass für die Familie im Todesfall keine finanziellen Sorgen entstehen. Wenn Kinder ebenfalls betroffen sind, sollte dies von Dir in der Versicherungssumme berücksichtigt werden. Am besten sollte sie ausreichen, die Kinder solange zu unterstützen, bis sie finanziell unabhängig werden.
Eine weitere wichtige Entscheidung dreht sich um die Überschussbeteiligung. Bei der Risikolebensversicherung erhält man sie meist als Beitragsverrechnung, so dass die tatsächlich zu zahlenden Beiträge häufig deutlich geringer sind als die Bruttobeiträge. Bei der Kapitallebensversicherung kannst Du in der Versicherung den Überschuss dem angesparten Vermögen hinzufügen. So fällt die angesparte Summe am Ende der Laufzeit höher aus.
Beitragshöhe
Eine Lebensversicherung ist oft schon für relativ wenig Geld im Monat zu haben. Der Beitrag hängt jedoch von verschiedenen Faktoren ab. Ausgehend von Deiner statistischen Lebenserwartung kalkulieren die Versicherer, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass Du das Ende Deines Vertrages erlebst. Basierend darauf legen sie die Beiträge fest. Junge Versicherte zahlen beispielsweise tendenziell niedrigere Sätze als ältere Kunden, Gesunde kommen billiger davon als Kranke, etc.
Je nach Art der Lebensversicherung entstehen unterschiedliche Kosten. Hier sind verschiedene Einzahlungs- und Anlagemodelle etabliert, die unterschiedliche Kostenaufwendungen bedeuten. So können für bestimmte Tarif- und Leistungsmodelle auch über Einmalzahlung eines Betrags, der die Grundlage für die spätere Versicherungssumme bildet, die Kosten umfassend gedeckt werden. Darüber hinaus entstehen Kosten für Prüfung, Abschluss und Einrichtung der Lebensversicherung. Im Falle der vorzeitigen Vertragsauflösung entstehen ebenfalls Kosten. Vor diesem Hintergrund wird der Vergleich der Lebensversicherungen vor Abschluss besonders wichtig. Die Entscheidung sollte langfristig tragfähig sein und umfassend alle relevanten Faktoren zu Kosten und Leistungen aus der Lebensversicherung beinhalten.
In einigen Fällen ist es ratsam, die Risikolebensversicherung in eine Kapitallebensversicherung zur überführen oder (z.B. bei bestimmten Rentenversicherungsverträgen) einen Anbieterwechsel zu vollziehen. Hier entstehen für den Wechsel meist gesondert aufgeführte Kosten beim Versicherer.
Tarifvergleich
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